Guía de aplicación de las monedas estables en empresas no encriptadas

En los últimos seis meses, las noticias sobre monedas estables han crecido de manera explosiva. Desde ejecutivos bancarios hasta gerentes de productos de empresas de pago, pasando por funcionarios gubernamentales, los tomadores de decisiones han mencionado cada vez más las monedas estables y han enfatizado sus ventajas.

La moneda estable se basa en cuatro pilares fundamentales:

1. Liquidación instantánea (reduce significativamente la necesidad de capital de trabajo)
2. Costos de transacción extremadamente bajos (especialmente en comparación con sistemas tradicionales)
3. Accesibilidad global (disponible todo el año, solo se necesita conexión a Internet)
4. Programabilidad (moneda impulsada por lógica de codificación extensible)

Estos pilares explican perfectamente por qué se necesitan monedas estables. Sin embargo, la forma de aplicar las monedas estables es mucho más compleja. Actualmente, hay poco contenido que explique específicamente cómo integrar las monedas estables en los modelos comerciales existentes.

Este artículo tiene como objetivo proporcionar una guía de introducción para que las empresas no encriptadas exploren la aplicación de monedas estables. Analizaremos cuatro modelos comerciales, discutiremos cómo las monedas estables pueden crear valor, cuál es la ruta de implementación específica y un diagrama esquemático de la arquitectura del producto reformado.

Nuestro objetivo es impulsar la aplicación a gran escala de la moneda estable en escenarios comerciales reales. Ahora, profundicemos en cómo las empresas no encriptadas pueden utilizar la moneda estable.

A C banco de tecnología financiera

Los bancos digitales orientados al consumidor pueden optimizar la escala de usuarios y los ingresos por usuario único a través de moneda estable. Al integrar la infraestructura de socios, los bancos digitales pueden lanzar servicios de remesas basados en moneda estable, lo que les permite alcanzar nuevos grupos de usuarios y aumentar las fuentes de ingresos para los clientes existentes.

Bajo las tendencias de digitalización y globalización, el mercado objetivo de la tecnología financiera actual a menudo es transnacional. Algunos bancos digitales posicionan los servicios financieros transnacionales como su enfoque principal, mientras que otros los ven como un módulo funcional para aumentar los ingresos. Para las startups de tecnología financiera que se centran en expatriados y grupos étnicos específicos, los servicios de remesas son una necesidad básica del mercado objetivo.

En comparación con los servicios de remesas tradicionales, las moneda estable pueden lograr liquidaciones más rápidas y más baratas. Por ejemplo, una aplicación cobra solo 3 dólares por enviar dólares a México y llega en tiempo real. Esto explica por qué en algunos canales de remesas, la tasa de penetración de pagos con moneda estable ha alcanzado el 10-20%, y la tendencia de crecimiento continúa.

Además de generar nuevos ingresos, la moneda estable puede optimizar costos y mejorar la experiencia del usuario, especialmente como herramienta de liquidación interna. Muchos profesionales conocen bien el problema de las liquidaciones de fin de semana: el cierre de los bancos provoca un retraso de dos días en las liquidaciones. La liquidación instantánea y la accesibilidad global de la moneda estable resuelven este problema por completo. Una gran plataforma de tecnología financiera en el mundo es un caso típico, su CEO declaró claramente: "Estamos utilizando moneda estable para manejar una gran cantidad de negocios de liquidación de fin de semana, y la escala de aplicación sigue expandiéndose."

Si trabajas en un banco de consumo o en una empresa de tecnología financiera, considera las siguientes prácticas:

1. Liquidación en tiempo real y durante todo el día: se utilizan monedas estables de uso común para lograr liquidaciones instantáneas; se integran proveedores de servicios de billetera, conectando el sistema bancario con el flujo de dólares/monedas estables en la blockchain; en áreas específicas, se conectan con proveedores de servicios de canales de moneda fiduciaria para lograr el intercambio entre monedas estables y monedas fiduciarias.

2. Rellenar el vacío de liquidación de moneda fiduciaria: Durante el fin de semana, utilizar moneda estable como un sustituto temporal de la moneda fiduciaria, y completar la conciliación después de que se reinicie el sistema bancario; se puede colaborar con proveedores relevantes para construir un circuito de liquidación interna de moneda estable.

3. Fondos del contraparte disponibles al instante: a través de la solución anterior o socios de liquidez, eludir los procesos tradicionales y transferir fondos rápidamente a la bolsa/socio.

4. Ajuste automático de la cartera de entidades multinacionales: cuando se cierran los canales de moneda fiduciaria, se realiza la transferencia de fondos entre unidades de negocio/subsidiarias a través de moneda estable en la cadena; la sede puede utilizar esto para establecer un sistema de gestión de fondos global automatizado y escalable.

Además de estas funciones básicas, en el futuro se puede imaginar una nueva generación de bancos basada en la filosofía de "finanzas de 24 horas, instantáneas y combinables". Las remesas y los pagos son solo el punto de partida, y posteriormente se derivarán escenarios como pagos programables, gestión de activos transfronterizos, y tokenización de acciones.

Banca comercial y servicios empresariales (B2B)

En algunos mercados emergentes, los propietarios de empresas a menudo enfrentan múltiples obstáculos si desean abrir cuentas en dólares en bancos locales. Por otro lado, las cuentas en moneda local obligan a los empresarios a asumir simultáneamente el riesgo bancario y el riesgo de crédito del gobierno. Al realizar pagos a proveedores en el extranjero, también deben pagar altas tarifas de conversión de moneda.

La moneda estable puede aliviar significativamente estas fricciones. A través de una plataforma de dólar digital compliant custodiada por bancos, las empresas pueden lograr:

• No es necesario establecer múltiples relaciones bancarias para mantener saldos en varias monedas.
• Liquidación de facturas transfronterizas en segundos
• Depósitos de moneda estable con interés

Los bancos comerciales pueden actualizar las cuentas de cheques básicas a soluciones de gestión de fondos multimoneda globales, ofreciendo velocidad, transparencia y resiliencia financiera que no pueden ser igualadas por las cuentas tradicionales.

El plan de práctica incluye:

1. Servicio de cuentas en dólares estadounidenses/múltiples monedas a nivel global: A través de socios, se custodian monedas estables para las empresas, reduciendo los costos de inicio y operación.

2. Productos de alto rendimiento respaldados por bonos del tesoro de alta calidad: ofrecen rendimientos al nivel de la tasa de fondos federales, con un riesgo crediticio significativamente menor que el de los bancos locales.

3. Liquidación en tiempo real las 24 horas: consulte el plan del segmento de financiamiento al consumo mencionado anteriormente.

Los escenarios de aplicación global que consideramos prometedores incluyen:

• Los importadores pagan en dólares en segundos, los exportadores en el extranjero liberan mercancías de inmediato.
• Los directores financieros de las empresas transfieren fondos en tiempo real a través de múltiples países, liberándose de los retrasos del sistema de bancos corresponsales.
• Los propietarios de empresas en países con alta inflación anclan el balance de sus empresas en dólares.

Proveedor de servicios de nómina

Para las plataformas de salarios, el mayor valor de las monedas estables radica en servir a los empleadores que necesitan pagar salarios a empleados en mercados emergentes. Los pagos transfronterizos o los pagos en países con infraestructuras financieras subdesarrolladas pueden generar costos significativos para las plataformas de salarios. Establecer canales de pago con monedas estables es la oportunidad más fácil de realizar.

Las transferencias de moneda estable transfronterizas desde el sistema financiero estadounidense a las billeteras digitales de los contratistas son casi sin costo y se reciben de manera instantánea. Aunque los contratistas pueden necesitar realizar el intercambio de moneda fiduciaria por su cuenta, pueden recibir de inmediato pagos anclados a la moneda fiduciaria más fuerte del mundo. Varias evidencias indican que la demanda de moneda estable en los mercados emergentes está en aumento.

Además de la velocidad y el ahorro de costos para el usuario final, las moneda estable ofrecen numerosos beneficios a los clientes empresariales que utilizan servicios de nómina. En primer lugar, las moneda estable son más transparentes y personalizables. En segundo lugar, la programabilidad de las moneda estable y el libro mayor incorporado mejoran significativamente la capacidad de automatización y contabilidad.

La plataforma de salarios puede considerar las siguientes soluciones para habilitar la función de pago con moneda estable:

1. Liquidación en tiempo real 24/7: El contenido relacionado ya se ha cubierto anteriormente.

2. Pago en circuito cerrado: colaborar con plataformas de emisión de tarjetas basadas en moneda estable, permitiendo a los usuarios finales consumir directamente moneda estable; colaborar con proveedores de billeteras para ofrecer oportunidades de ahorro y rendimiento en moneda estable.

3. Conciliación contable y fiscal: Utilizando la característica de libro mayor inmutable de la encriptación, sincronizar automáticamente los registros de transacciones con los sistemas contables y fiscales a través de interfaces de datos API.

4. Pagos programables y finanzas integradas: utilizar contratos inteligentes para realizar pagos automáticos en batch y pagos programables basados en condiciones específicas; conectar protocolos básicos de DeFi, proporcionando servicios de financiamiento basados en salarios.

Emisor de tarjetas

Los negocios tradicionales de emisión de tarjetas enfrentan numerosos desafíos, como la dificultad de expansión interregional y la necesidad de pagar altos depósitos a las organizaciones de tarjetas. Las monedas estables ofrecen nuevas posibilidades para el negocio de emisión de tarjetas:

1. Cultivar nuevas plataformas de emisión de monedas, apoyando servicios de emisión global.
2. La capacidad de liquidación 24/7 reduce el riesgo para los socios, disminuye los requisitos de colateral y libera fondos.
3. La verificabilidad y la combinabilidad en la cadena crean un sistema de gestión de colaterales más eficiente.

El plan de implementación incluye:

1. Colaborar con organizaciones de tarjetas y emisores para lanzar un programa global de emisión de tarjetas valorado en dólares.
2. Proporcionar opciones flexibles de liquidación de red de tarjetas, como liquidar directamente con moneda estable o cambiar primero a moneda fiduciaria y luego liquidar.
3. Reducir los requisitos de garantía.

Conclusión

Las monedas estables se han convertido en una tecnología práctica cuyo uso está creciendo exponencialmente. Desde bancos hasta empresas de tecnología financiera y procesadores de pagos, establecer una estrategia de moneda estable se ha vuelto inevitable. Las empresas que realmente integren y desplieguen soluciones de monedas estables superarán a sus competidores en términos de ahorro de costos, aumento de ingresos y expansión de mercado. Los socios de integración existentes y el respaldo legislativo que está por definirse reducirán significativamente el riesgo de implementación. Ahora es el mejor momento para construir soluciones de monedas estables.