Riscos legais e considerações de conformidade nos serviços de cartões de crédito virtuais
Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante em cenários de pagamentos transfronteiriços, como compras online e subscrições de serviços. No entanto, a legalidade e as questões de regulamentação desse tipo de negócio na China continental suscitaram amplas discussões.
Os cartões de crédito virtuais (VCC) não são uma novidade. Já por volta de 2013, algumas empresas no país tentaram lançar produtos relacionados, mas foram impedidas devido a restrições políticas. Nos últimos anos, impulsionados por novas tecnologias, os VCC entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova forma de pagamento para um número crescente de usuários.
Os principais cenários de uso do VCC incluem compras transfronteiriças, serviços de assinatura, reservas de viagens, pagamentos de publicidade online, entre outros. Ele oferece aos usuários uma opção conveniente de pagamento transfronteiriço, especialmente vantajosa na evasão de flutuações cambiais, controle de câmbio ou proteção de informações pessoais.
No entanto, embora muitas plataformas VCC estejam registradas no exterior e tenham obtido as certificações relevantes, suas operações na China continental ainda enfrentam riscos legais. As autoridades de supervisão financeira deixaram claro que as licenças financeiras têm uma natureza territorial, e operar no país apenas com uma licença estrangeira é considerado uma atividade financeira ilegal.
Do ponto de vista legal, as operações da VCC na China continental podem envolver crimes de "operações de pagamento e liquidação" ou "compra e venda de câmbio". Os principais riscos incluem:
Atividades ilegais de pagamento e liquidação: realizar atividades de pagamento e liquidação sem a licença de serviços de pagamento.
Atividades ilegais de comércio de câmbio: realizar atividades de compra, venda ou troca de câmbio sem a devida autorização.
Além disso, a VCC enfrenta desafios em áreas como a proteção dos direitos dos usuários e a execução de medidas contra a lavagem de dinheiro. Algumas características promovidas por plataformas, como "não é necessário KYC", vão contra os princípios regulatórios da China.
Para os fornecedores de serviços VCC, recomenda-se concentrar as operações no exterior, enquanto se adotam medidas rigorosas de conformidade nas operações transfronteiriças. Isso inclui completar procedimentos razoáveis de KYC, KYB, KYT e outras medidas contra a lavagem de dinheiro, aperfeiçoar os contratos de serviço ao usuário, estabelecer condições razoáveis de recarga e uso, e garantir a conformidade com as leis e regulamentos relevantes, a fim de prevenir riscos legais potenciais.
Embora o VCC tenha um enorme potencial como ferramenta de pagamento inovadora, os prestadores de serviços devem considerar cuidadosamente as questões de conformidade, especialmente nas estratégias de expansão no mercado da China continental. Somente com o estrito cumprimento das leis e regulamentos é que o negócio de VCC poderá alcançar um desenvolvimento sustentável, proporcionando aos usuários serviços de pagamento transfronteiriços seguros e convenientes.
Ver original
Esta página pode conter conteúdo de terceiros, que é fornecido apenas para fins informativos (não para representações/garantias) e não deve ser considerada como um endosso de suas opiniões pela Gate nem como aconselhamento financeiro ou profissional. Consulte a Isenção de responsabilidade para obter detalhes.
21 Curtidas
Recompensa
21
7
Compartilhar
Comentário
0/400
YieldWhisperer
· 07-20 19:36
vi este padrão antes em 2018... repressão regulatória a caminho
Ver originalResponder0
GasFeeDodger
· 07-18 05:03
Quem se importa com esse risco legal?
Ver originalResponder0
MetaMaximalist
· 07-18 02:02
arbitragem regulatória clássica smh... adaptar ou morrer
Ver originalResponder0
probably_nothing_anon
· 07-18 01:55
Algumas operações clandestinas são realmente assustadoras.
Ver originalResponder0
RooftopVIP
· 07-18 01:48
Conformidade? Está a ser um pouco excessivo, não acha?
Os riscos legais e os desafios de conformidade dos serviços de cartões de crédito virtuais na China continental
Riscos legais e considerações de conformidade nos serviços de cartões de crédito virtuais
Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante em cenários de pagamentos transfronteiriços, como compras online e subscrições de serviços. No entanto, a legalidade e as questões de regulamentação desse tipo de negócio na China continental suscitaram amplas discussões.
Os cartões de crédito virtuais (VCC) não são uma novidade. Já por volta de 2013, algumas empresas no país tentaram lançar produtos relacionados, mas foram impedidas devido a restrições políticas. Nos últimos anos, impulsionados por novas tecnologias, os VCC entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova forma de pagamento para um número crescente de usuários.
Os principais cenários de uso do VCC incluem compras transfronteiriças, serviços de assinatura, reservas de viagens, pagamentos de publicidade online, entre outros. Ele oferece aos usuários uma opção conveniente de pagamento transfronteiriço, especialmente vantajosa na evasão de flutuações cambiais, controle de câmbio ou proteção de informações pessoais.
No entanto, embora muitas plataformas VCC estejam registradas no exterior e tenham obtido as certificações relevantes, suas operações na China continental ainda enfrentam riscos legais. As autoridades de supervisão financeira deixaram claro que as licenças financeiras têm uma natureza territorial, e operar no país apenas com uma licença estrangeira é considerado uma atividade financeira ilegal.
Do ponto de vista legal, as operações da VCC na China continental podem envolver crimes de "operações de pagamento e liquidação" ou "compra e venda de câmbio". Os principais riscos incluem:
Atividades ilegais de pagamento e liquidação: realizar atividades de pagamento e liquidação sem a licença de serviços de pagamento.
Atividades ilegais de comércio de câmbio: realizar atividades de compra, venda ou troca de câmbio sem a devida autorização.
Além disso, a VCC enfrenta desafios em áreas como a proteção dos direitos dos usuários e a execução de medidas contra a lavagem de dinheiro. Algumas características promovidas por plataformas, como "não é necessário KYC", vão contra os princípios regulatórios da China.
Para os fornecedores de serviços VCC, recomenda-se concentrar as operações no exterior, enquanto se adotam medidas rigorosas de conformidade nas operações transfronteiriças. Isso inclui completar procedimentos razoáveis de KYC, KYB, KYT e outras medidas contra a lavagem de dinheiro, aperfeiçoar os contratos de serviço ao usuário, estabelecer condições razoáveis de recarga e uso, e garantir a conformidade com as leis e regulamentos relevantes, a fim de prevenir riscos legais potenciais.
Embora o VCC tenha um enorme potencial como ferramenta de pagamento inovadora, os prestadores de serviços devem considerar cuidadosamente as questões de conformidade, especialmente nas estratégias de expansão no mercado da China continental. Somente com o estrito cumprimento das leis e regulamentos é que o negócio de VCC poderá alcançar um desenvolvimento sustentável, proporcionando aos usuários serviços de pagamento transfronteiriços seguros e convenientes.