Уряд США запустив програму інвестування для новонароджених, що спричинило обговорення з усіх сторін

Нещодавно уряд США оголосив про інвестиційний план для новонароджених. Цей план передбачає створення інвестиційного рахунку на 1000 доларів для кожної дитини, яка народиться в США з 1 січня 2025 року по 1 січня 2029 року і матиме соціальний номер безпеки.

Згідно з планом, діти, які відповідають вимогам, автоматично стануть учасниками програми від самого народження. Ці кошти будуть надані Міністерством фінансів США як частина законопроекту, який зараз розглядається в Конгресі. Джерела фінансування можуть включати скорочення витрат у інших програмах держави та доходи від мит. Окрім державних внесків, сім'ї та треті сторони можуть щорічно додатково вносити до кожного дитячого рахунку до 5000 доларів.

Використання цих рахунків має певні обмеження. Бенефіціар може зняти 50% залишку рахунку після досягнення 18 років, а з 25 років - зняти весь залишок, але кошти повинні використовуватися для конкретних цілей, таких як кредити для малих підприємств та вища освіта. У 30 років власник рахунку може повністю розпоряджатися всім залишком на будь-які цілі.

Цей рахунок призначений для відстрочення податків, головним чином для відстеження загальної економічної динаміки США. Якщо кошти використовуються відповідно до правил, доходи з рахунку оподатковуються за ставкою податку на довгостроковий капітальний прибуток. Якщо кошти використовуються для інших цілей, частина, що знімається, оподатковується як дохід, а зловживання коштами також може призвести до штрафу в 10%.

Щоб проілюструвати потенційні вигоди таких довгострокових інвестицій, деякі аналітики зазначили, що якби 18 років тому було інвестовано 1000 доларів у фонд, що відстежує індекс S&P 500, теперішня вартість з урахуванням реінвестицій дивідендів становила б приблизно 5590 доларів.

Згідно з останніми даними Національного центру статистики охорони здоров'я США, з урахуванням 3,6 мільйона новонароджених у 2023 році, уряд щорічно витрачатиме близько 3,6 мільярда доларів на цю програму.

Однак цей план також стикається з деякою критикою та сумнівами. Деякі фінансові консультанти вказують на те, що податкові пільги нового плану є відносно обмеженими в порівнянні з існуючими планами заощаджень на навчання 529 і планами особистого пенсійного забезпечення Roth, що може зробити його менш привабливим для батьків або інших опікунів.

Інвестиційні експерти зазначають, що сума фінансування нового плану є відносно невеликою. Наприклад, існуюча програма 529 для заощаджень на освіту в штаті Колорадо, США, надає кожному новонародженому початкові 100 доларів, і протягом наступних п’яти років щорічно додає ще 500 доларів, що в цілому може сягати до 2600 доларів.

Експерти міського дослідницького інституту вказують на те, що спиратися лише на початкові інвестиції уряду в розмірі 1000 доларів може бути важко для значної допомоги дітям у сплаті першого внеску або продовженні вищої освіти через 18 років. Це означає, що громадам і уряду, можливо, знадобиться надати додаткову фінансову підтримку.

Незважаючи на це, план отримав підтримку деяких компаній. Деякі великі технологічні та фінансові компанії заявили, що нададуть додаткові кошти для новонароджених своїх співробітників, щоб підтримати цей план.

Ця нова політика викликала широкі обговорення в суспільстві, люди продовжують звертати увагу на її довгострокові наслідки та деталі реалізації.